Temenos調(diào)查：AI正改變銀行的客戶體驗(yàn)與商業(yè)模式

Temenos與經(jīng)濟(jì)學(xué)人智庫發(fā)布了一份報(bào)告：「銀行業(yè)改變游戲規(guī)則：金融服務(wù)中的 AI」。報(bào)告發(fā)現(xiàn)，81% 的銀行業(yè) IT 高階主管同意，能否從 AI 中釋放價(jià)值將會(huì)區(qū)分出贏家和輸家，而且78% 的人認(rèn)為，將 AI 融入其組織的產(chǎn)品和服務(wù)將有助于他們實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)。
接受訪問的銀行家認(rèn)為，隱私和安全問題為運(yùn)用和整合 AI 技術(shù)最明顯的障礙。這對于母公司資產(chǎn)低于 100 億美元的較小型組織尤其重要。相反，較大的銀行更有可能在法遵、復(fù)雜性或不確定性或技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的限制方面遇到困難。
該報(bào)告發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)品創(chuàng)新的轉(zhuǎn)型機(jī)會(huì)和新的商業(yè)模式也正在出現(xiàn)，使 AI 成為銀行業(yè)的游戲規(guī)則改變者。
Temenos 首席技術(shù)長 Hani Hagras 表示：「隨著 AI 成為主流，銀行需要建立一套流程，讓機(jī)器學(xué)習(xí)算法決策背后的邏輯清晰明了。例如，先買后付 (Buy Now Pay Later, BNPL) 運(yùn)用 AI 快速有效地評估申請人的負(fù)擔(dān)能力和風(fēng)險(xiǎn)，分析數(shù)據(jù)以執(zhí)行信用檢查和負(fù)擔(dān)能力評估。所有這些都是實(shí)時(shí)進(jìn)行，因此使用者的體驗(yàn)不會(huì)中斷。Temenos 于其 BNPL 服務(wù)中嵌入可解釋人工智能 (Explainable AI) 以提供額外的透明度，使客戶能夠了解為什么向他們推薦某種特定的 BNPL。這增加對 BNPL 供貨商的信任，并鼓勵(lì)負(fù)責(zé)任的借貸行為。」
據(jù)該報(bào)告所稱，目前幾乎所有銀行都在一定程度上或計(jì)劃在未來三年內(nèi)使用 AI，涵蓋從經(jīng)營運(yùn)作到客戶體驗(yàn)的幾乎所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域。未來增長的主要領(lǐng)域包括個(gè)性化投資（17% 計(jì)劃于未來 1-3 年內(nèi)采用）、信用評分 (15%) 和投資組合優(yōu)化 (13%) 。