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無錫尚德60億貸款將清零 商業(yè)銀行損失近七成

作者: 時間:2013-11-26 來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 喬加偉 收藏

  一如預(yù)期,龐大的債務(wù)最終以打折方式進(jìn)行清算。

本文引用地址:http://butianyuan.cn/article/192651.htm

  日前,香港上市公司順風(fēng)光電發(fā)布公告稱,公司關(guān)于的收購方案11月15日獲得無錫市中級人民法院批準(zhǔn)。順風(fēng)光電將拿出30億現(xiàn)金,同應(yīng)收款,一并作為償債資金。

  記者獲悉,具體償債方案為,無錫尚德債權(quán)將被分類為職工債權(quán)(16.4萬元)、稅務(wù)債權(quán)(4374萬元)、擔(dān)保的債權(quán)(7975萬元)、普通債權(quán)(90億元),其償還比例高低不同,最低為普通債權(quán),償還比例在31%左右。

  “說白了,就是債務(wù)打三折。法院已經(jīng)裁定通過,接下來就是實施,30億元償債資金將在一個月到位(到指定賬戶),目前各家銀行在走程序,申請對無錫尚德債務(wù)進(jìn)行減免,資金到位后,我們和無錫尚德債權(quán)債務(wù)關(guān)系全部消除。”一家債權(quán)銀行無錫分行資產(chǎn)保全人士對記者透露。

  對于70%的巨額損失,該人士坦言,一開始,其他意向投資者提出的方案更為悲觀;而如果走破產(chǎn)程序,無錫尚德凈資產(chǎn)只有22.8億,“債權(quán)委員會給我們分析,破產(chǎn)清算還有兩塊費用,一是職工遣散費,大約5000萬,二是破產(chǎn)需要處置資產(chǎn),有過戶費、登記費等一系列費用,資產(chǎn)短期賣掉還要打折,清償比例可能只有不到17%”。

  60億貸款清零

  根據(jù)記者從上述債權(quán)銀行資產(chǎn)保全人士處獲取的資料,無錫尚德最終確認(rèn)債權(quán)94.64億元,其中銀行和租賃公司貸款逾60億元,分別為國開行(23.72億)、中行(17.56億)、工行(9.12億)、農(nóng)行(7.1億)、上海銀行(6.09億)、江蘇銀行(3.12億)、光大金融租賃(2.51億)等。

  “申報債權(quán)的時候,我們已經(jīng)將無錫尚德貸款計入不良,并計提撥備。”他稱。記者也獲悉,目前,多數(shù)銀行選取了類似操作,例如中國銀行已將尚德貸款降級為不良。

  記者獲悉,對于普通債權(quán)人,順風(fēng)光電提供了兩種償債方式,一是純現(xiàn)金模式,二是現(xiàn)金+應(yīng)收款模式。

  “無錫尚德管理人此前給我們的數(shù)據(jù)是,其應(yīng)收款賬面價值22億元,但實際上評估價遠(yuǎn)沒那么高,其中瑞士尚德欠無錫尚德約21億元,這部分應(yīng)收款實際上是次級債,根本沒法要回來。最后,應(yīng)收款作評估價為8300多萬。”上述債權(quán)銀行資產(chǎn)保全人士透露。

  他告訴記者,如果債權(quán)人選擇純現(xiàn)金模式,將把應(yīng)收款在8300萬評估價基礎(chǔ)上打7.5折,計入現(xiàn)金,受償比例為31.55%;若有債權(quán)人選擇作價進(jìn)入現(xiàn)金+應(yīng)收款,將根據(jù)應(yīng)收款收回比例單獨清償。“應(yīng)收款對應(yīng)企業(yè)大約8家(剔除瑞士尚德),據(jù)我所知,主要幾家債權(quán)銀行都選擇了現(xiàn)金+應(yīng)收款模式,銀行調(diào)查了這8家企業(yè),資質(zhì)都還不錯,應(yīng)收款應(yīng)可收回。”

  而無論選擇哪一種方式,商業(yè)銀行60億貸款都將損失40億元左右(損失比例約70%);同時債權(quán)銀行在無錫尚德的債權(quán)債務(wù)關(guān)系將清零,不再與無錫尚德有任何業(yè)務(wù)關(guān)系。

  由于此前商業(yè)銀行已將無錫尚德貸款計入不良,在向總行申請減免債務(wù)后,債權(quán)銀行賬上60億元不良貸款即將清除,隨之也需要用40億元收入來填補(bǔ)這個窟窿。

  新增貸款難度大

  2012年,源于區(qū)內(nèi)鋼貿(mào)貸款和貸款風(fēng)險的集中爆發(fā),幾家主要商業(yè)銀行無錫分行的貸款不良率大幅上升。本報記者獲取的數(shù)據(jù)顯示,截至2013年4月末,江蘇地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額870億元,較年初增長240億元左右,增幅45.5%。

  “蘇南地區(qū)不良貸款中有60%-70%來自鋼貿(mào)行業(yè),江蘇全省鋼貿(mào)類不良貸款總額近80億元,主要是無錫、蘇州。另一大塊就是尚德的不良貸款。”江蘇銀行業(yè)一位權(quán)威人士向記者透露。

  他進(jìn)一步告訴記者,因為貸款風(fēng)險相繼出現(xiàn),2012年無錫銀行界很不太平,“好幾家分行的一二把手都被辭退、退二線或變相降職,包括部分國有大行無錫分行。”

  而據(jù)記者獲悉,上述重組方案通過后,無錫尚德最快在兩三個月內(nèi)清償債務(wù)完畢,之后其將以一家新公司面世,債權(quán)債務(wù)關(guān)系完全不復(fù)存在。

  “以后,無錫尚德肯定還會選擇銀行貸款進(jìn)行融資,但現(xiàn)在分行的貸款需要總行審批,其他銀行政策雖然不一樣,但都很難再進(jìn)入領(lǐng)域。”上述債權(quán)銀行資產(chǎn)保全人士稱。

  他透露,由幾家主要債權(quán)銀行組成的債權(quán)人委員會曾經(jīng)交流,發(fā)現(xiàn)無錫尚德這樣的科技企業(yè)一旦設(shè)備稍微過時,將很難處理,且此類企業(yè)和海外企業(yè)股權(quán)關(guān)系復(fù)雜,很難控制。這也增加了商業(yè)銀行授信時的顧慮。



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