蘋果支付入華：銀聯(lián)翻盤移動支付的第一步

　　春節(jié)期間的紅包大戰(zhàn)尚有余音繞梁，大家漸漸習(xí)慣了被紅包圍攻的熱烈，手指間揮灑著“一分錢也是錢”的執(zhí)著，“搖一搖”席卷著整個中華大地。猛然間發(fā)現(xiàn)，人人都變身成為了拇指黨，手機(jī)也變得越來越無法離身。然而，這火爆的背后就是——移動支付。其實(shí)，移動支付并不是什么新鮮的技術(shù)。隨著網(wǎng)民向移動端的遷移，無線客戶端購物習(xí)慣正在漸漸養(yǎng)成，同時，支付場景的不斷普及，移動支付的高速發(fā)展期已經(jīng)悄然來臨。

　　移動支付安全堪憂

　　移動支付固然方便，但也面臨著與以往的傳統(tǒng)銀行卡支付、互聯(lián)網(wǎng)支付完全不同的支付環(huán)境，各種針對移動支付的新型安全威脅逐步展現(xiàn)。

　　今年的央視“3·15”晚會曝光了黑客在公共場所利用“釣魚WiFi”竊取用戶隱私信息一事，讓許多人對公共場所WiFi的安全性產(chǎn)生了擔(dān)憂。在移動支付越走越遠(yuǎn)的今天，不少移動支付平臺為了提高用戶體驗(yàn)，將支付操作化繁為簡，給黑客可乘之機(jī)。

　　Apple Pay：最安全的支付解決方案

　　有沒有兼顧安全和便捷的移動支付呢?答案是YES!2014年蘋果公司公布ApplePay以來，引發(fā)了移動支付市場極大的熱情。

　　Heisler的研究顯示，Apple Pay是第一個完成EMVCo 令牌標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)，這是一種全新的安全框架，設(shè)計(jì)的目的就是幫助新興支付。根據(jù)前任信用卡高管 Tim Noyes，這種標(biāo)準(zhǔn)是“世界上最安全的支付解決方案”。

　　Apple Pay是基于NFC、Touch ID、Security Element、Passbook等技術(shù)來實(shí)現(xiàn)的，其中NFC是核心。

　　蘋果CEO蒂姆·庫克表示，目前已經(jīng)有大約750家銀行和信用合作社支付，通過無線支付平臺產(chǎn)生的交易，有三分之二通過Apple Pay完成。

　　同時，他也指出，USA Technologies公司將在20萬個自助服務(wù)家電中將Apple Pay植入無線支付終端。根據(jù)尼爾森報(bào)告，USA Technologies是第六大POS機(jī)供應(yīng)商，該公司早在十年之前就已經(jīng)在其ePort無線支付產(chǎn)品加入NFC技術(shù)。

　　Apple Pay剛推出就取得了開門紅，貢獻(xiàn)了麥當(dāng)勞移動支付50%的交易量?，F(xiàn)在，有消息稱，這家公司正在尋找在流行快餐業(yè)部署Apple Pay的機(jī)會。在汽車領(lǐng)域，雪佛蘭將在今年晚些時候引入Apple Pay，作為另一種支付選擇。庫克聲稱：“2015年將成為Apple Pay之年。”

　　Apple Pay入華在即

　　3月10日凌晨，Apple Watch正式亮相蘋果春季新品發(fā)布會，中國大陸罕見的列為首發(fā)國家之一。AppleWatch奢侈品般的高端定價自然吸引不少目光，然而隨機(jī)搭載的已經(jīng)發(fā)布5個月之久的Apple Pay依然是焦點(diǎn)。

　　在美國，Apple Pay已經(jīng)使用了5個月，ApplePay對中國移動支付領(lǐng)域的布局又是怎樣的呢?Apple Pay對國內(nèi)移動支付領(lǐng)域的布局似乎起到了強(qiáng)化的作用。源于對POS機(jī)的依賴，以及中國銀聯(lián)的系統(tǒng)是中國唯一使用NFC支付的渠道，蘋果與中國銀聯(lián)的合作是Apple Pay入華的關(guān)鍵。

　　雙方的合作始于2014年11月，蘋果App Store新增了銀聯(lián)的支付通道。隨后，又有報(bào)道指出，在一家建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)貼出來有關(guān)Apple Pay的宣傳材料。2月10日，iOS 8.3 Beta 發(fā)布時已經(jīng)有人看到Apple Pay 支持中國銀聯(lián)的信息，但這條信息很快就被蘋果刪除。

　　集微網(wǎng)得到的最新消息表明，4月15日中國銀聯(lián)將為ApplePay入華舉辦發(fā)布會，4月28日正式上線。

　　目前，雙方雖然尚未正式宣布Apple Pay何時支持中國銀聯(lián)。雖然進(jìn)入中國市場的時間尚不確定，但這些證據(jù)都證明，國人用上Apple Pay指日可待了。

　　中國銀聯(lián)在NFC支付領(lǐng)域擁有壟斷地位

　　NFC技術(shù)，一種近場數(shù)據(jù)傳輸方式。蘋果線下支付利用NFC技術(shù)，用Touch ID來加密驗(yàn)證，并且將用戶信息放在“Secure Element”，跟Touch ID的信息放在“Secure Enclave”原理類似。用戶的支付信息將被存儲在手機(jī)內(nèi)部的一個芯片上，交易信息僅限銀行和商戶知道，交易時將設(shè)備靠近POS機(jī)即可完成操作，全程不超過10秒。Apple Pay不向商家提供信用卡卡號，也不存儲任何的銀行卡信息，也就是說，蘋果是完全的第三方，只是提供一整套技術(shù)實(shí)現(xiàn)了結(jié)算信息傳輸。結(jié)算環(huán)節(jié)還是商家、用戶、銀行之間的事情。而線上支付則無需通過NFC，直接驗(yàn)證指紋即完成刷卡動作。也可以說，Enclave是蘋果的TEE(Trusted Execution Environment)實(shí)現(xiàn)方式，確保了支付的安全性。

　　Apple Pay采用的NFC技術(shù)，完全可以在沒有網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境中使用。這是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)才能實(shí)現(xiàn)支付的微信和支付寶等平臺商所無法比擬的，但需要確保用戶與所用支付平臺和商戶的POS機(jī)相關(guān)聯(lián)。

　　我們知道在美國市場，支持NFC支付的POS機(jī)有大約20萬臺。中國銀聯(lián)作為國內(nèi)最大的POS機(jī)產(chǎn)商，截止目前，已擁有超過3000萬臺普通POS機(jī)和約400萬臺支持NFC閃付的POS終端。鑒于中國銀聯(lián)對NFC交易的壟斷優(yōu)勢，是其他線上平臺商所不具備的，除了不具備線下結(jié)算系統(tǒng)，僅僅POS機(jī)設(shè)備的高昂成本就讓微信、支付寶們望而卻步。

　　目前，銀聯(lián)也在炮制另一個“Apple Pay”，計(jì)劃在安卓平臺上布局的移動支付，暫且稱之為“Android Pay”。有消息稱，銀聯(lián)或于今年三季度向市場推出移動支付服務(wù)。多家手機(jī)終端廠商也證實(shí)已經(jīng)與中國銀聯(lián)有過接觸。很明顯，銀聯(lián)與Apple Pay之間的合作有為Android Pay造勢的目的。未來，憑借Apple Pay、Android Pay兩大法寶，銀聯(lián)將扭轉(zhuǎn)移動支付領(lǐng)域不利的局面。

　　其實(shí)，阿里巴巴也在與蘋果洽淡支付寶支持ApplePay一事。支付寶已經(jīng)跟國外180多家銀行以及VISA、萬事達(dá)等機(jī)構(gòu)建立了深入的戰(zhàn)略合作關(guān)系，并且有著“互聯(lián)網(wǎng)銀聯(lián)”的美譽(yù)。支付寶Apple Watch版也通過了蘋果審核，功能化繁為簡，僅保留余額寶、付款碼、匯率換算。不過，具體是以類似手機(jī)獨(dú)立聯(lián)網(wǎng)還是配合 NFC、指紋的形式使用暫未可知。

　　支付寶線上的強(qiáng)勢資源固然令蘋果垂涎，但剛剛起步的線下支付或許才是蘋果最為迫切想要得到的資源。